2026年是“十五五”規(guī)劃的開局之年，在銀行業(yè)服務實體經(jīng)濟實踐中，一幅主業(yè)精進、多元協(xié)同的圖景正徐徐展開。國有大行“頭雁”領航，聚焦主責主業(yè)筑牢金融服務根基；中小銀行深耕一方水土，在特色產(chǎn)業(yè)與區(qū)域經(jīng)濟的脈絡里精準滴灌……銀行業(yè)金融機構正重新審視自身定位，從規(guī)模擴張邁向價值創(chuàng)造，深耕主業(yè)各展所長，以差異化發(fā)展打破同質化競爭，實現(xiàn)與實體經(jīng)濟的良性循環(huán)。
聚焦主責主業(yè) 大行扛鼎筑基
“我將立足本職崗位，聚焦服務溫度，持續(xù)推動數(shù)字化創(chuàng)新、優(yōu)化網(wǎng)點流程，完善適老化服務舉措，讓各類群體都能享受便捷、有溫度的金融服務；聚焦金融主責主業(yè)，緊扣金融‘五篇大文章’，以客戶需求為導向，在每一次客戶服務、每一筆業(yè)務辦理中精準對接群眾所需。”工商銀行廣東東莞分行個人金融業(yè)務部鄭冬妮表示。
“我們將把‘深度融入河北消費新圖景’作為重點方向，依托‘點多、面廣、貼近群眾’的渠道優(yōu)勢，以服務疏解到雄安新區(qū)的‘新市民’為契機，著力提升‘場景洞察’與‘生態(tài)融合’能力，將金融無縫嵌入消費鏈條，讓居民‘敢消費、能消費、愿消費’，把潛在需求轉化為持續(xù)拉動內循環(huán)的強大動力?！编]儲銀行河北省分行黨委委員，河北雄安分行黨委書記、行長徐國勤表示。
一句句發(fā)自一線的感言，正是國有大行投身“十五五”開局建設的縮影。
謀篇布局2026年，國有大行緊緊錨定中央經(jīng)濟工作會議明確的2026年經(jīng)濟工作“八個堅持”重點任務，聚焦實體經(jīng)濟需求，結合自身戰(zhàn)略定位與稟賦優(yōu)勢，將金融資源持續(xù)向重點領域和薄弱環(huán)節(jié)集聚，推動金融與實體經(jīng)濟深度融合。
工商銀行表示，將持續(xù)發(fā)力促進高質量發(fā)展。圍繞服務“四穩(wěn)”，突出主責主業(yè)，提供全面金融解決方案。扎實做好“五篇大文章”，積極融入強大國內市場，加力支持擴大內需、科技創(chuàng)新、中小微企業(yè)等重點領域，精準服務“兩重一薄”、先進制造業(yè)、區(qū)域協(xié)調、“雙碳”引領、民生保障等，努力為人民群眾多辦實事。
農業(yè)銀行提出，堅守服務“三農”主責主業(yè)，進一步加大縣域鄉(xiāng)村融資投放，推動縣域經(jīng)濟高質量發(fā)展，持續(xù)鞏固拓展脫貧攻堅成果；圍繞堅持內需主導和建設強大國內市場，全面對接“兩新”政策和“兩重”項目，靠前做好提振消費和穩(wěn)投資重大項目信貸投放。
郵儲銀行強調，要始終堅守主責主業(yè)，持續(xù)鞏固零售業(yè)務的既有優(yōu)勢，著力打造第二增長曲線，通過強化自身均衡穩(wěn)健發(fā)展和推動內源平衡高質量發(fā)展，更好滿足人民群眾和實體經(jīng)濟多樣化的金融需求。
在支持科創(chuàng)方面，國有大行更是響應中央經(jīng)濟工作會議提出的“創(chuàng)新科技金融服務”部署，紛紛細化舉措。例如建設銀行提出，全力服務創(chuàng)新驅動發(fā)展戰(zhàn)略，凝聚集團合力，發(fā)揮商投行一體化協(xié)同優(yōu)勢，精準高效支持科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新深度融合，推動科技、產(chǎn)業(yè)、金融良性循環(huán)；中國銀行表示，加力支持因地制宜發(fā)展新質生產(chǎn)力；交通銀行表示，把握國際科技創(chuàng)新中心擴圍契機，創(chuàng)新優(yōu)化金融服務模式，加力支持因地制宜發(fā)展新質生產(chǎn)力和現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設。
積累差異化優(yōu)勢
中小銀行特色突圍
在2026年到來之前，不少中小銀行早早啟動了新一年的信貸項目儲備工作。例如江蘇銀行自2025年下半年開始，集中推進2026年項目儲備，緊跟政策導向，圍繞新質生產(chǎn)力發(fā)展、金融“五篇大文章”等重點領域做實項目儲備。
在前瞻性布局的同時，中小銀行越發(fā)注重積累差異化優(yōu)勢。
面對低利率、低息差的行業(yè)環(huán)境，“反內卷”成為行業(yè)共識。2025年12月，金融監(jiān)管總局在傳達學習中央經(jīng)濟工作會議精神時表示，引導銀行保險機構樹牢正確的經(jīng)營觀、業(yè)績觀、風險觀，降本增效、苦練內功，努力實現(xiàn)差異化、特色化發(fā)展。
談及如何有力有序有效做好2026年金融重點工作，光大銀行提出，深入研究低利率、低息差環(huán)境下銀行穩(wěn)健發(fā)展的具體發(fā)展思路，在嚴控增量、妥處存量的基礎上實現(xiàn)差異化發(fā)展、錯位競爭，努力培養(yǎng)鞏固競爭優(yōu)勢。深入整治“內卷式”競爭，持續(xù)優(yōu)化體制機制，提升公司治理科學化、經(jīng)營機制市場化和內部管理精益化水平。
區(qū)域性銀行更是深耕本地市場，以精準定位與細分領域深耕實現(xiàn)突圍。上海銀行表示，2026年將按照戰(zhàn)略部署，繼續(xù)堅持服務重點區(qū)域、服務實體經(jīng)濟重點領域、服務民生需求的經(jīng)營策略，加大信貸投放力度。在對公領域，該行明確多個方向，包括抓好上海地區(qū)“五個中心”建設以及“五個新城”、南北轉型發(fā)展、臨港新片區(qū)等戰(zhàn)略部署中的重大項目投放，打造“早、小、硬”科技金融為特色的科技金融服務體系，充分創(chuàng)新運用交易銀行、投資銀行等產(chǎn)品，通過對實體企業(yè)本外幣、表內外的一體化綜合服務，加大對實體經(jīng)濟的信貸投放力度等。杭州銀行近期在接受外資機構調研時表示，將優(yōu)化區(qū)域布局，依托杭州區(qū)域優(yōu)勢地位，深入挖掘浙江省內以及六大區(qū)域分行信貸業(yè)務潛力。蘇農銀行上周與國信證券交流時也提到該行結合區(qū)位、網(wǎng)點布局優(yōu)勢及自身經(jīng)營管理特色，形成“三進”區(qū)域發(fā)展策略，即吳江地區(qū)“穩(wěn)中有進”，蘇州城區(qū)“激流勇進”，泰州及異地機構 “齊驅并進”。
從規(guī)模擴張邁向價值創(chuàng)造
打造強大金融機構
面向“十五五”，銀行業(yè)肩負著建設強大金融機構的時代使命，這要求行業(yè)內金融機構從規(guī)模驅動轉向價值驅動，實現(xiàn)與實體經(jīng)濟的良性循環(huán)。畢馬威在最新發(fā)布的《2026年中國銀行業(yè)展望報告》中指出，當中國經(jīng)濟從高速增長轉向高質量發(fā)展，銀行業(yè)也需要重新審視自身的發(fā)展定位與核心價值——從資金中介轉向資源整合者，從規(guī)模擴張邁向價值創(chuàng)造，從產(chǎn)品驅動步入生態(tài)協(xié)同。
有研究機構指出，如何把有效服務實體經(jīng)濟和建設強大的金融機構結合起來，是銀行機構和監(jiān)管部門未來五年的重要課題。
中金公司研究表示，中國經(jīng)濟從以基建地產(chǎn)為代表的投資驅動時代向高質量發(fā)展階段轉型過渡，金融供給條件優(yōu)化，金融機構也將從規(guī)模擴張向價值創(chuàng)造轉型，尤其是通過服務交易等風險定價能力為實體經(jīng)濟創(chuàng)造價值的能力。單純規(guī)模訴求（包括資產(chǎn)負債表、營收利潤等財務指標）容易引起壘大戶現(xiàn)象，行業(yè)層面更易引發(fā)內卷行為，降低資本資金配置資源效率導致行業(yè)產(chǎn)能過剩，甚至影響金融系統(tǒng)穩(wěn)定性。“向前看，監(jiān)管政策有必要引導銀行經(jīng)營走向能力構建并且擺脫規(guī)模訴求，尤其對標外資機構的交易銀行、投資銀行、財富管理、資產(chǎn)管理等業(yè)務板塊。”
“銀行業(yè)服務實體經(jīng)濟與建設強大金融機構本質上是統(tǒng)一的?！敝袊]政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示，銀行業(yè)通過精準對接實體經(jīng)濟金融需求，支持科技創(chuàng)新、綠色轉型與中小企業(yè)發(fā)展等，推動實體經(jīng)濟更好發(fā)展，從而為銀行業(yè)自身發(fā)展營造更好的宏觀經(jīng)濟環(huán)境，以更好地夯實資產(chǎn)質量、提升風險抵御能力，實現(xiàn)機構的長期穩(wěn)健經(jīng)營。
婁飛鵬指出，當前銀行同質化競爭主要體現(xiàn)在產(chǎn)品結構雷同、服務模式趨同、客戶群體重疊，尤其在信貸投放、理財銷售和線上渠道建設上缺乏特色。這需要不同類型的銀行基于清晰的定位，聚焦優(yōu)勢資源，通過場景嵌入、科技賦能與文化塑造等不斷構建不可替代的比較優(yōu)勢，更好提升競爭力并服務經(jīng)濟社會發(fā)展。大型國有銀行應發(fā)揮網(wǎng)絡與規(guī)模優(yōu)勢，深耕國家重大戰(zhàn)略與產(chǎn)業(yè)鏈金融；全國性股份制銀行可聚焦細分行業(yè)與綜合金融服務，打造專業(yè)化品牌；城商行與農商行則應扎根本地，深耕區(qū)域經(jīng)濟與普惠金融，提供“小而美”的定制化服務。
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