貿(mào)易融資作為融通本外幣貿(mào)易結(jié)算的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，同信貸業(yè)務(wù)相比具有品種多樣、期限靈活、限制較少和手續(xù)簡(jiǎn)便的特點(diǎn)，是銀行為進(jìn)出口貿(mào)易提供的主要金融服務(wù)。金融危機(jī)爆發(fā)以來(lái)，貿(mào)易融資受到較大沖擊，融資規(guī)模持續(xù)下滑。隨著宏觀(guān)調(diào)控政策的初見(jiàn)成效，進(jìn)出口貿(mào)易融資開(kāi)始出現(xiàn)回暖跡象，但明顯恢復(fù)仍需時(shí)日。貿(mào)易融資的不足，將直接影響企業(yè)進(jìn)出口業(yè)務(wù)的順暢進(jìn)行，在當(dāng)前全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩的背景下，應(yīng)采取積極措施改善貿(mào)易融資環(huán)境，幫助進(jìn)出口企業(yè)獲得融資支持，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇。
春江水暖
融資規(guī)模回升。據(jù)對(duì)遼寧省42家金融機(jī)構(gòu)的調(diào)查結(jié)果顯示，2008年下半年以來(lái)，受進(jìn)出口貿(mào)易總量萎縮、人民幣匯率相對(duì)穩(wěn)定、利率下調(diào)，企業(yè)趨利避險(xiǎn)需求減少等因素的影響，貿(mào)易融資規(guī)模不斷下降，第四季度業(yè)務(wù)量?jī)H占全年業(yè)務(wù)總量的11.42%。2009年一季度進(jìn)出口貿(mào)易融資規(guī)模同比下降65.80%，但截至4月份降幅縮小至62.98%，融資余額在連續(xù)6個(gè)月環(huán)比下降后首次增長(zhǎng)，形勢(shì)有所好轉(zhuǎn)。
融資需求增加。2008年9月以來(lái)，面對(duì)日益嚴(yán)峻的國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，國(guó)家果斷調(diào)整宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)政策，實(shí)施積極的財(cái)政政策和適度寬松的貨幣政策，對(duì)緩解經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的突出矛盾、增強(qiáng)信心、穩(wěn)定預(yù)期，發(fā)揮了重要作用。據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年4月份遼寧省進(jìn)出口總值實(shí)現(xiàn)164億美元，環(huán)比增長(zhǎng)5%。由于大宗商品的國(guó)際市場(chǎng)價(jià)格和運(yùn)費(fèi)降低，企業(yè)進(jìn)口原材料較多，帶動(dòng)進(jìn)口融資需求增加，這一點(diǎn)在鋼鐵行業(yè)體現(xiàn)得較為明顯。今年4月份，某銀行先后為兩大鋼鐵集團(tuán)辦理進(jìn)口押匯7057萬(wàn)美元，用于進(jìn)口焦煤、鐵礦粉、板坯和廢鋼。
產(chǎn)品創(chuàng)新力度加強(qiáng)。針對(duì)當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，銀行將進(jìn)出口貿(mào)易融資視為業(yè)務(wù)開(kāi)拓的重點(diǎn)，積極為進(jìn)出口企業(yè)提供資金支持。一是根據(jù)企業(yè)貿(mào)易條件和自身財(cái)務(wù)狀況設(shè)計(jì)適合企業(yè)的貿(mào)易融資產(chǎn)品。二是支持國(guó)家大力扶持產(chǎn)業(yè)的資金需求。針對(duì)“走出去”跨國(guó)企業(yè)設(shè)計(jì)了聯(lián)動(dòng)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)套餐，利用離岸業(yè)務(wù)和境外分行資源優(yōu)勢(shì)，為企業(yè)提供融資、結(jié)算、保理等“一站式”金融服務(wù)，幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)境內(nèi)外、離在岸資源的合理配置和有效運(yùn)用。今年4月，某銀行為大連“走出去”的企業(yè)融資250萬(wàn)美元，緩解了“走出去”企業(yè)境外融資難題。
余寒猶在
銀行防控風(fēng)險(xiǎn)的謹(jǐn)慎心態(tài)影響業(yè)務(wù)發(fā)展。2008年下半年以來(lái)，隨著國(guó)際金融危機(jī)的不斷升級(jí)，境外銀行信用度下降，一些國(guó)際大銀行也頻頻出現(xiàn)信用危機(jī)，銀行辦理貿(mào)易融資更趨謹(jǐn)慎，信用證結(jié)算方式也不再具有原來(lái)的信用程度。銀行為了確保資金安全，對(duì)以往低風(fēng)險(xiǎn)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)也不得不反復(fù)確認(rèn)境外銀行評(píng)級(jí)及變化情況，謹(jǐn)慎辦理；對(duì)于一些資金鏈偏緊、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較大的企業(yè)，銀行又不敢給予融資，在一定程度上影響了銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的拓展。
銀行對(duì)企業(yè)的擔(dān)保條件要求較高。首先，符合銀行擔(dān)保要求的大企業(yè)不愿意承擔(dān)為中小企業(yè)擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)。其次，中小企業(yè)也難以提供適合的抵押或質(zhì)押標(biāo)的，大多數(shù)中小企業(yè)的土地屬非有償占用，缺乏作為設(shè)定抵押的條件和可供質(zhì)押的憑證。企業(yè)的機(jī)器設(shè)備雖能用于抵押，但抵押率低，而且費(fèi)用高、手續(xù)煩瑣，不符合貿(mào)易融資方便快捷的特點(diǎn)。在擔(dān)保不能落實(shí)的情況下，銀行無(wú)法授予其融資額度。中小企業(yè)為解決擔(dān)保問(wèn)題，往往幾家企業(yè)之間互保，但這樣做不僅擔(dān)保能力有限，而且也為企業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展埋下了隱患。
不熟悉貿(mào)易融資產(chǎn)品使企業(yè)難以作出合適選擇。經(jīng)營(yíng)進(jìn)出口業(yè)務(wù)的企業(yè)，尤其是中小企業(yè)缺乏熟悉國(guó)際業(yè)務(wù)、銀行業(yè)務(wù)和外貿(mào)業(yè)務(wù)的人才。在銀行產(chǎn)品不斷更新、新的貿(mào)易融資品種層出不窮的情況下，大多數(shù)企業(yè)未能很好地結(jié)合本企業(yè)實(shí)際，選擇適合本企業(yè)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的融資產(chǎn)品，企業(yè)對(duì)各類(lèi)融資產(chǎn)品無(wú)法靈活運(yùn)用。這不僅提高了企業(yè)的經(jīng)營(yíng)成本，而且喪失了業(yè)務(wù)先機(jī)，使企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展受到制約。
有待東風(fēng)
完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系，搭建信息查詢(xún)平臺(tái)。設(shè)立由國(guó)家財(cái)政機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)共同出資的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，直接為中小企業(yè)提供擔(dān)保并對(duì)所擔(dān)保的項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。組建風(fēng)險(xiǎn)投資基金，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)抵押等方式，降低和分散經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，滿(mǎn)足企業(yè)融資需求。建立進(jìn)出口信用記錄查詢(xún)平臺(tái)，了解企業(yè)的進(jìn)出口信用狀況和國(guó)外銀行的規(guī)模、資產(chǎn)負(fù)債、信用評(píng)級(jí)等信息，為銀行辦理貿(mào)易融資業(yè)務(wù)提供依據(jù)，解決信息不對(duì)稱(chēng)的問(wèn)題。
加強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力，優(yōu)化業(yè)務(wù)操作流程。面對(duì)嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，銀行要將危機(jī)轉(zhuǎn)化為機(jī)遇，主動(dòng)調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，利用人才優(yōu)勢(shì)大力開(kāi)展業(yè)務(wù)創(chuàng)新，整合融資類(lèi)產(chǎn)品與結(jié)算、資金產(chǎn)品、風(fēng)險(xiǎn)管理工具，提高審單質(zhì)量和效率，實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化操作和專(zhuān)業(yè)化管理。關(guān)注重點(diǎn)區(qū)域、重點(diǎn)產(chǎn)品，優(yōu)化資源配置，為企業(yè)不同的貿(mào)易結(jié)算方式和結(jié)算環(huán)節(jié)提供全面的“菜單式”服務(wù)，滿(mǎn)足企業(yè)多樣化的需求。推動(dòng)中小企業(yè)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，培育核心客戶(hù)，依托自?xún)斝再Q(mào)易融資業(yè)務(wù)對(duì)物流、資金流、信息流的控制，或?qū)τ袑?shí)力關(guān)聯(lián)方的責(zé)任和信譽(yù)捆綁，有效控制授信資金風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)對(duì)中小企業(yè)客戶(hù)拓展的實(shí)質(zhì)性突破。
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